AHV-Beiträge als pflegende Angehörige · was abgezogen wird, was zurückkommt

Vom Bruttolohn der angestellten pflegenden Angehörigen ziehen die Anbieter rund 6.4% AHV/IV/EO ab · plus ALV, NBU und allenfalls BVG. Klingt nach Verlust, ist aber Renten-Aufbau. Was tatsächlich auf deinem AHV-Konto landet, wieviel deine spätere Rente davon profitiert, und warum die AHV-Betreuungsgutschrift das eigentliche Plus für pflegende Angehörige ist.

#Was abgezogen wird, im Detail

Bei einem Brutto-Stundenlohn von CHF 35 sind das je nach Pensum und Anbieter:

Beispielrechnung · 6 Pflegestunden täglich, CHF 35 brutto

• Brutto-Monatslohn: CHF 4 550
• − AHV/IV/EO (5.30%): CHF 241
• − ALV (1.10%): CHF 50
• − NBU (1.20%): CHF 55
• − BVG: erst ab Eintrittsschwelle (siehe unten)
• Netto vor Steuern: CHF 4 204

#BVG-Pflicht: erst ab Eintrittsschwelle

Erst wenn dein Jahres-Brutto die BVG-Eintrittsschwelle überschreitet, ist der Anbieter verpflichtet, dich in der Pensionskasse zu versichern. Bei mindestens 12 Pflegestunden pro Woche zu CHF 35 brutto bist du in der Pflicht. Das ist gut · auch wenn der monatliche Beitrag schmerzt, baust du damit das zweite Standbein deiner Altersvorsorge auf.

#Was die Beiträge dir später bringen

Jeder einbezahlte AHV-Beitragsfranken zählt für deine spätere AHV-Rente. Konkret:

• Beitragsjahre · fünf zusätzliche AHV-pflichtige Pflegejahre erhöhen deine Rentenanspruchsdauer · gut für alle, deren Erwerbsbiografie Lücken hat.
• Massgebliches durchschnittliches Jahreseinkommen · dein Pflege-Lohn fliesst in den Mittelwert ein, der die AHV-Rente bestimmt.
• BVG-Sparguthaben · bei genügend Pensum baust du parallel ein zweites Renten-Standbein auf, das bei der Pensionierung als Rente oder Kapitalbezug zur Verfügung steht.

#AHV-Betreuungsgutschrift · das eigentliche Plus

Neben deinen regulären AHV-Beiträgen aus dem Pflege-Lohn hast du Anspruch auf eine AHV-Betreuungsgutschrift, sofern du:

• regelmässig eine direkt verwandte Person pflegst (Eltern, Ehepartner, eingetragene Partnerschaft, Kinder, Geschwister, Schwiegereltern)
• die pflegebedürftige Person Hilflosenentschädigung mindestens leichten Grades bezieht
• im gleichen Haushalt wohnt oder unter 30 Kilometer entfernt wohnt

Die Betreuungsgutschrift ist eine fiktive Beitragsleistung · kein Cash, aber sie wird beim AHV-Rentenrechner so behandelt, als hättest du in jedem Pflegejahr zusätzlich rund CHF 45 000 verdient. Mehr im Betreuungsgutschriften-Artikel.

#Was du selbst tun musst

• AHV-Konto-Auszug einmal jährlich von der Ausgleichskasse beantragen (kostenlos), Beiträge prüfen
• Betreuungsgutschrift-Antrag bei der Ausgleichskasse · meist jährlich erneuern
• BVG-Aufstellungen aufbewahren · besonders bei Anbieter-Wechsel, weil sonst Lücken entstehen können
• Bei Pflegeunterbrüchen (Krankheit, Auslandsaufenthalt) Beitrags- Lücken im AHV-Konto prüfen und allenfalls Selbstzahlung leisten

#Krankentaggeld und Unfallversicherung

Mit der Anstellung bist du zusätzlich gegen Berufs-Unfall und Erwerbsausfall bei Krankheit versichert (KTG, durchschnittlich 80% Lohnfortzahlung nach 2 bis 30 Tagen Wartefrist, je nach Anbieter-Police). Diese Absicherungen sind unbezahlbar wertvoll gegenüber dem informellen Pflege-Status · ein einziger Bandscheiben-Vorfall ohne KTG kostet eine pflegende Angehörige ohne Anstellung schnell CHF 20 000+ in entgangenem Einkommen.